연금저축계좌 2월 ETF 포트폴리오

안녕하세요 퇴근 후 조용히 포스팅을 작성하는 샤를입니다. 지난 포스팅에서는 연금저축계좌에 대해서 설명드렸다면 오늘은 실제로 제가 운영 중인 연금저축계좌 포트폴리오를 공개하고 소소하게 리뷰해 보는 시간을 가져 보겠습니다.

 

연금 저축 계좌

 

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연금저축계좌 ETF 포트폴리오 매수 방식은

지난 포스팅에서 설명드린대로 연금저축계좌는 연 400만 원까지 세액 공제 효과가 있기에 월 33만원 ~ 34만 원씩 ETF를 매수하는 전략을 세웠습니다. 2022년 들어 미국 증시가 많이 떨어져 있는 구간이라 한 번에 400만 원을 풀 매수하는 방법도 생각했지만, 연금저축계좌는 앞으로 20~30년을 바라보고 노후 준비를 위한 계좌이기에 적립식 매수 방법을 선택 했습니다.

 

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연금저축계좌 ETF 포트폴리오 구성은

ETF 구성 방식은 올웨더 포트폴리오 방식과 데이비드 스웬슨의 전략을 바탕으로 구성하였는데 주식, 채권, 부동산을 각각 7 : 2 : 1의 비율로 구성하였습니다. 대부분의 이웃님들께서도 추천하는 방식이니 처음 연금저축계좌를 시작하는 저와 같은 주린이 이웃님이라면 참고하셔도 좋을 것 같아요! ETF 상품에 대해 처음 소개드리는 시간인 만큼 ETF별 간단한 설명 도 추가하겠으며, ETF별 자세한 설명은 별도의 포스팅을 통해 공유드리도록 하겠습니다.

 

 

1) 주식(위험 자산군) ETF

종목명	매수단가	수량	현재 비중
TIGER 미국 나스닥 100	76,665	1	23.4%
TIGER 미국 S&P 500	13,280	5	20.2%
TIGER 차이나 항셍테크	7,355	9	20.2%
TIGER 차이나전기차 SOLACTIVE	15,020	2	9.2%
	239,300		73%

• TIGER 미국 나스닥 100은 미국의 대표 ETF인 QQQ와 동일한 상품으로 미국의 나스닥 상위 100개의 기업에 투자하고 있는 상품으로 1년에 1회 리밸런싱을 진행하는 상품입니다. 우리가 아는 애플, MS, 아마존, 구글 등이 포함되어 있으며 미국의 대표적인 공룡 기업이 포함되어 있습니다. 비슷한 상품으로 KINDEX 미국 나스닥 100과 KBSTAR 미국 나스닥 100이 있으니 비교 후 구매하시는 것을 권유드립니다.
• TIGER 미국 S&P 500은 미국의 대표 ETF인 SPY, VOO와 동일한 상품으로 미국 시총 상위 500개의 기업에 투자하고 있는 상품으로 1년에 4회 리밸런싱을 진행하는 상품입니다. 미국 나스닥 100과 비슷해 보이지만 S&P 500은 조금 더 우량한 기업에 투자하는 상품이라고 생각하시면 좋을 것 같습니다. 비슷한 상품으로는 KINDEX 미국 S&P 500이 있으니 비교 후 구매하시는 것을 권유드립니다.
• TIGER 차이나 항셍테크는 항셍테크지수를 추종하는 ETF 상품으로 중국 혁신 테마 기업에 투자하는 상품입니다. 우리가 잘 아는 샤오미, 알리바바, 텐센트와 같은 기업이 있으며 연 4회 리밸런싱을 진행하고 있습니다. TIGER S&P 500과 TIGER 미국 나스닥 100과 달리 상장된 지 2년이 되지 않아 안정성 면에서는 떨어지지만 성장의 가능성이 무궁무진한 중국이기에 투자해볼 가치가 있다고 생각합니다.
• TIGER 차이나전기차 SOLACTIVE는 중국의 CSI300지수를 추종하는 ETF 상품으로 빠르게 확장하고 있는 중국 전기차 시장, 중국의 전기차 밸류체인에 투자하는 상품입니다. CATL, BYD, EVE ENERGY등 이름이 다소 생소 하지만 앞으로의 10년이 기대되는 회사들로 구성되어 있으며 연 2회 리밸런싱이 진행 하고 있습니다. 상장된지 2년이 되지 않아 안정성면에서는 떨어진다고 생각 될 수 있지만 현재 TIGER 차이나전기차 SOLACTIVE의 경우 ETF 규모가 무려 3조 인 만큼 안정성과 성장성 2마리의 토끼를 모두 잡을 수 있는 상품이라고 생각됩니다.

 

2) 채권(안전 자산군) ETF

종목명	매수단가	수량	현재 비중
Tiger 미국채 10년 선물	11,775	5	18.0%

• Tiger 미국채 10년 선물은 S&P 10-Year Note Future 지수를 기초자산으로 추종하는 ETF로 미국의 현재 경제 상황을 가장 직관적으로 보여 주는 상품입니다. 10년 채 이상의 장기 채권과 10년채 이하의 단기 채권도 존재 하지만 현 시장 상황을 잘 반영해주는 지수이기에 많이 구매하는 상품이라 판단됩니다. 연 4회 리밸런싱을 진행되고 있으며, 포트폴리오 구성 시 필수적으로 포함시키는 것을 추천드립니다.

 

3) 부동산(중간 자산군) ETF

종목명	매수단가	수량	현재 비중
Tiger 미국 MSCI 리츠	14,885	2	11.0%

• Tiger 미국 MSCI 리츠 상품은 MSCI US REIT index 지수를 추종하는 ETF로 상장 리츠의 성장성과 미국 부동산 자본이득을 기대할 수 있는 안정적인 수익을 추구하는 ETF 상품입니다. 총 135개의 리츠들로 구성되어 있으며 리츠 1개당 1개의 건물만 운용하는 것이 아니기에 수많은 부동산 자산에 분산 투자한다고 생각하시면 되겠습니다. 국내에 총 7개의 리츠 ETF가 존재하지만 유일하게 분배금을 지급하는 ETF는 TIiger 미국 MSCI 리츠인 만큼 해당 상품을 적극 추천드리겠습니다.(분배금은 적지만 연 4회 입금됩니다)

 

4) 한눈에 확인 하기(한 달)

유형	종목명	매수단가	수량	현재 비중
주식	TIGER 미국 나스닥 100	76,665	1	23.4%
	TIGER 미국 S&P 500	13,280	5	20.2%
	TIGER 차이나 항셍테크	7,355	9	20.2%
	TIGER 차이나전기차 SOLACTIVE	15,020	2	9.2%
채권	TIGER 미국채 10년 선물	11,775	5	18.0%
부동산	TIGER 미국 MSCI 리츠	14,885	2	11.0%
		327,945		100.0%

매수단가의 영향으로 정확히 7 : 2 : 1의 구성 비율은 지키지 못했지만 그래도 비슷하게 구성한 것 같아요! ETF 포트폴리오 리밸런싱의 경우 6개월에 한 번씩 진행할 예정인데, 리밸런싱에 대한 포스팅은 다음에 날 잡아서 진행하는 걸로 할게요!

 

 

현재 보유 중인 연금저축계좌 ETF 포트폴리오

현재 보유 중인 연금저축계좌 ETF 포트폴리오라는 말에 약간 의아해 할 수도 있을 거라 생각해요. 사실 제가 연금저축계좌를 처음 만든 건 작년이었어요. 하지만 그 당시에는 100만 원 정도의 금액만 매수하고 올해 1월까지 까먹고 있었기에 사실상 큰 차이는 없다고 생각해요. 그래도 리밸런싱 하기 전 현황을 공유하는 차원에서 살짝 공유드리도록 할게요!

 

종목명	현재가	매입가	수익률	수량	평가금액	현재 비중
KINDEX 200	37,670	42,199	-10.73%	18	678,060	33%
TIGER 미국 나스닥 100	77,740	72,153	+7.74%	8	621,920	30.3%
TIGER 미국 S&P 500	13,415	12,478	+7.51%	25	335,375	16.4%
TIGER 차이나 항셍테크	7,455	7,367	+1.20%	19	141,645	6.9%
TIGER 차이나전기차 SOLACTIVE	15,750	15,730	+0.13%	6	94,500	4.6%
TIGER 미국채 10년 선물	11,745	11,910	-1.39%	10	117,450	5.7%
TIGER 미국 MSCI 리츠	15,045	15,178	-0.87%	4	60,180	2.9%
					2,049,130	100%

 

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2월 연금저축계좌 포스팅을 마치며

아직은 주린이 이기에 투자에 대한 저만의 생각보다 투자 선배님들의 의견을 적극 반영한 포트폴리오인 것 같아 아쉬운 느낌이 들었습니다. 하지만 서두르지 않고 한 단계씩 성장하여 연 8% 이상의 성장이 될 때까지 끊임없이 전지 하겠습니다!